As Fintechs e os Arranjos Abertos estão revolucionando o Programa de Alimentação do Trabalhador
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The episode discusses how fintechs and open arrangements are transforming the Programa de Alimentação do Trabalhador in Brazil.
O mercado de benefícios corporativos no Brasil, historicamente dominado por um oligopólio de sistemas engessados, atravessa atualmente sua maior transformação. As recentes mudanças regulatórias no Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT), combinadas com o avanço tecnológico das fintechs, estão reescrevendo as regras do vale-refeição e alimentação. No centro dessa revolução estão a interoperabilidade, os arranjos abertos e a taxa de desconto ao lojista, a MDR (Merchant Discount Rate). Por décadas, o setor operou sob a lógica do arranjo fechado. As emissoras tradicionais verticalizavam o processo: emitiam o cartão e credenciavam os restaurantes e supermercados um a um. Esse modelo gerava forte ineficiência repassada ao setor produtivo. Comerciantes precisavam gerenciar várias maquininhas e pagar MDRs abusivas — muitas vezes superiores a 6% ou 7% — para não perder clientes. Pior ainda: parte dessa taxa financiava o rebate, um desconto que as operadoras ofereciam aos departamentos de RH das empresas para vencerem licitações. A modernização do PAT proibiu o rebate, dando o primeiro passo para corrigir essa distorção. Mas a verdadeira disrupção tecnológica veio com as fintechs e a…
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