Netfric

J’ai eu le plaisir d’être invité au podcast Académie Club animé par Audrey Boyte, une discussion franche sur l’argent, la réussite et l’impact que l’on peut avoir dans la société. On parle de plusieurs sujets qui touchent directement notre réalité au Québec : • Pourquoi l’argent demeure encore un sujet délicat dans notre culture• Le rôle de la philanthropie et pourquoi créer de la richesse peut aussi servir à redonner• L’importance de l’éducation financière pour les jeunes générations• La différence entre réussir dans la vie et réussir sa vie• Comment éviter le piège d’augmenter son niveau de vie plus vite que ses revenus• Pourquoi bâtir une fondation financière solide avant de chercher les “coups de circuit” On discute aussi d’un enjeu important :les écarts de richesse qui augmentent et la responsabilité collective de créer plus de prospérité tout en redonnant à la société. L’argent n’est pas une fin en soi.C’est un outil qui donne des choix et qui peut permettre d’aider beaucoup plus de gens lorsqu’il est bien utilisé. Bonne écoute 🎧

Dans cet épisode de Netfric, on reçoit Alexandre Gougeon, ingénieur de formation, ancien trader d’options et aujourd’hui créateur de calculateurs fiscaux utilisés par des milliers de conseillers au Québec. On démontre pourquoi la fiscalité québécoise crée de vrais angles morts dans les décisions financières :REER vs CELI, décaissement à la retraite, salaire ou dividende. Pour les jeunes travailleurs et les familles, les crédits et allocations font souvent en sorte que le REER est beaucoup plus puissant que ce que laisse croire le simple taux marginal.À la retraite, surtout entre 60 et 70 ans, un mauvais décaissement peut coûter très cher alors que certaines fenêtres sont fiscalement idéales. À partir de la 60e minute, on entre dans un segment très concret pour les personnes incorporées :salaire, dividendes ou combinaison des deux, angles morts fréquents, impacts sur la RRQ et risques associés à certaines décisions mal synchronisées. Message clé : sans outils précis, ces décisions sont presque impossibles à estimer correctement.La technologie et l’IA n’enlèvent pas le rôle du conseiller, elles permettent enfin de quantifier la vraie valeur ajoutée. Sébastien Julien 514-781-4016

Dans cet épisode, Sébastien reçoit Stéphane, arrivé d’Haïti à 18 ans, pour discuter des défis financiers auxquels font face de nombreux nouveaux arrivants au Québec. Ensemble, ils remettent en question le discours populaire selon lequel l’achat d’un duplex ou d’un triplex garantit automatiquement l’enrichissement. En 2025, avec des prix immobiliers élevés et des risques bien réels, acheter sans préparation financière mène souvent à du stress, des surprises coûteuses et du surendettement. Stéphane partage son apprentissage difficile du crédit nord-américain et illustre comment le manque d’éducation financière rend plusieurs personnes vulnérables dès leur arrivée. Ils abordent aussi la pression sociale, la surenchère, et le fait que trop d’acheteurs achètent au maximum de leur capacité d’emprunt, sans coussin de sécurité. Taxes, assurances, entretien, réparations, notaire, déménagement, énergie et imprévus sont souvent sous-estimés. Le message est clair: méfiez-vous de ceux qui vendent le rêve, parlez d’argent en famille et priorisez l’éducation financière avant toute décision immobilière.

Entretien approfondi avec Frank Pronovost sur les fonds de pension au Québec : différences entre prestations déterminées et cotisations déterminées, mythes de la “garantie”, risques réels (inflation, changements de règles, comportements) et options de transfert. On aborde l’importance de l’éducation financière, la diversification, la gestion des fluctuations et la planification du décaissement avec les nouveaux cadres (ex. règles 2025 sur les CRI). Témoignages et exemples concrets (RREGOP, Hydro, CCQ), rôle du conseiller, outils modernes et stratégie de retraite flexible (revenus modulés selon la santé et les projets). Un appel que prendre le contrôle de son capital et bâtir une autonomie financière durable n'est pas nécessairement pour tout le monde.

Dans cet épisode, nous plongeons dans l’un des aspects les plus critiques dans la finance personnelle : le décaissement à la retraite. Trop souvent négligé, ce processus peut faire la différence entre une retraite sereine et des années d’incertitude financière. Pour en parler, nous accueillons Julie Trottier, une experte du décaissement, qui démystifie les pièges et les stratégies essentielles pour maximiser vos revenus une fois à la retraite. 📈 Décaisser intelligemment : les erreurs à éviterBeaucoup de retraités réalisent trop tard qu’ils auraient pu optimiser leur stratégie de décaissement. Avec Julie, nous abordons : ✅ Quand et comment commencer à décaisser ses investissements (REER, CELI, placements non enregistrés)✅ Pourquoi le mauvais timing des régimes publics (RRQ, PSV, RREGOP) peut coûter cher✅ Les erreurs courantes, comme sous-estimer ses dépenses futures ou retirer ses fonds dans le mauvais ordre✅ Les stratégies pour minimiser l’impôt et maximiser la longévité de son patrimoine 🏡💰 Anticiper et structurer son décaissementQue vous soyez en début de retraite ou que vous vous y prépariez, Julie partage des conseils pratiques et des exemples concrets pour optimiser vos choix financiers. Nous discutons également de l’impact de l’immobilier, de la diversification des actifs et des opportunités pour prolonger son indépendance financière. 📌 Un épisode incontournable pour toute personne qui veut une retraite sans stress ! Ne manquez pas cette conversation essentielle, qui vous donnera les clés pour structurer votre décaissement intelligemment et éviter les erreurs coûteuses. 🎧✨ Pour rejoindre Sébastien: 514-781-4016

Dans cet épisode, Sébastien Julien, Alain Morin et François-Olivier Brochu accueillent Pierre-Yves McSween, auteur du livre La facture amoureuse et référence incontournable en éducation financière au Québec. Ensemble, ils explorent les liens entre finances personnelles et relations de couple, en discutant des défis financiers modernes et des moyens de bâtir une relation saine basée sur la transparence. Invité spécialPierre-Yves McSween partage des réflexions issues de son livre et de ses années d'expérience, en abordant des sujets tels que la gestion des finances dans le couple, les pièges des dépenses communes et l’importance d’une communication proactive. Sujets abordés Les jeunes générations et le mariageMoins de 30 % des jeunes adultes québécois âgés de 25 à 34 ans sont mariés, une baisse significative par rapport aux générations précédentes. Cette évolution met en lumière l’importance pour les conjoints de fait de se doter de documents juridiques comme un testament et un contrat de vie commune. Le testament et les finances partagéesSeulement 45 % des Québécois ont rédigé un testament, ce qui peut entraîner des complications majeures pour la gestion des biens communs et des héritages, particulièrement pour les couples non mariés. Objectif de l’épisodeCet épisode vise à outiller les auditeurs, mariés ou conjoints de fait, avec des conseils pratiques pour gérer leurs finances en couple. Il met en lumière l’importance d’un dialogue transparent, de la planification juridique et d’une éducation financière continue pour bâtir des relations solides et équilibrées. ConclusionSébastien, Alain, François-Olivier et Pierre-Yves concluent sur une note inspirante, soulignant que la gestion des finances en couple ne devrait pas être une source de conflits, mais une opportunité de collaboration et de croissance commune. Avec La facture amoureuse comme guide, cet épisode invite les couples à transformer les défis financiers en forces pour leur relation.

Dans cet épisode, Sébastien Julien reçoit Julie Trottier pour discuter de l'importance de la connaissance et du comportement dans la gestion financière. Ils abordent, le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) et les choix de vie écoresponsables. Invitée spécialeJulie Trottier partage son expérience personnelle, notamment son adaptation aux perspectives canadiennes sur la retraite et son engagement envers l'épargne intensive. Elle explique comment ces choix ont influencé sa vie familiale et professionnelle. Sujet principal abordé Épargne pour les études des enfants Considérant l'éducation comme un précieux cadeau, Julie et son conjoint maximise le potentiel des REEE parce qu'ils ont fait des choix de vie économes, tels que l'achat d'une maison plus petite et la possession d'une seule voiture, permettant à Julie d'épargner près de la moitié de son salaire net. Statistiques pertinentes Adoption du mouvement FIRE : Bien que les statistiques spécifiques sur l'adoption du mouvement FIRE au Canada soient limitées, une enquête de 2021 a révélé que 21 % des Canadiens âgés de 18 à 34 ans visaient l'indépendance financière avant l'âge de 55 ans. Objectif du baladoEncourager les auditeurs de toutes générations à améliorer leurs interactions avec leurs conseillers financiers en adoptant une approche basée sur la connaissance et le comportement, plutôt que de rechercher des solutions d'enrichissement rapide. Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com

Dans ce 5e épisode, Sébastien Julien et François-Olivier Brochu accueillent Élisabeth Fontaine, notaire depuis 2012 et animatrice du podcast "La grande sœur légale", dédié à la vulgarisation du droit pour le grand public. Élisabeth partage son expertise sur l'importance de documents juridiques bien préparés, tels que le bilan patrimonial et le testament, pour assurer une gestion efficace des biens après un décès. La discussion aborde aussi le mandat de protection et les procurations, essentiels pour organiser ses affaires en cas d'incapacité temporaire ou permanente, ainsi que la manière dont un testament bien rédigé peut inclure des clauses spécifiques pour la gestion des héritages et la protection financière des enfants. **Statistiques sur la préparation de documents juridiques au Québec :** - **Testaments** : Selon une enquête de 2022, seulement 45 % des Québécois ont rédigé un testament, laissant une majorité sans directives claires pour la distribution de leurs biens après leur décès. - **Mandats de protection** : Environ 30 % des adultes québécois ont préparé un mandat de protection, document essentiel pour désigner une personne de confiance en cas d'inaptitude. **Nouveautés au Québec concernant l'aide médicale à mourir :** Depuis le 30 octobre 2024, les demandes anticipées d'aide médicale à mourir sont autorisées au Québec. Cette mesure permet aux personnes ayant reçu un diagnostic de maladie grave et incurable menant à l'inaptitude, comme la maladie d'Alzheimer, de formuler une demande anticipée pour recevoir l'aide médicale à mourir lorsque leur condition se détériorera. Pour rejoindre Sébastien : sebastien@machine4771.com

Dans ce 3e épisode, Sébastien Julien, accompagné de Véronique Joanis, spécialiste en psychologie financière, explore un sujet central pour les familles : comment transmettre de saines habitudes financières aux enfants et adolescents, tout en gérant les pressions économiques au sein du foyer. InvitéeVéronique Joanis partage son expertise sur le rôle crucial des parents comme modèles en matière de finances, tout en offrant des conseils pratiques pour instaurer un dialogue positif et adapté selon l'âge des enfants. Sujets abordés 1. La psychologie financière dans la famille: Comprendre comment les émotions et les comportements parentaux influencent les perceptions des enfants sur l'argent. 2. L'éducation financière dès le jeune âge: Comment introduire les concepts de valeur, d'épargne et de consommation de manière ludique et progressive pour les enfants. 3. Gestion du stress financier: Pourquoi il est essentiel de sécuriser les enfants en période de difficulté économique et comment transformer ces moments en opportunités éducatives. 4. Impliquer les adolescents: Techniques pour inclure les jeunes dans la gestion budgétaire familiale, développer leur autonomie et leur responsabilisation financière. 5. Le parent comme modèle: L'importance d'adopter de bonnes pratiques financières pour influencer positivement les habitudes des enfants et leur rapport à l'argent. Pour rejoindre Sébastien: sebastien@machine4771.com

Dans ce premier épisode, Sébastien Julien ouvre la discussion sur un sujet crucial mais souvent négligé en matière de finances personnelles : la cybersécurité. Alors que nos vies deviennent de plus en plus connectées, la sécurité numérique s'impose comme un aspect clé de la gestion de notre patrimoine, de nos données, et de notre tranquillité d'esprit. Invité Sébastien reçoit Stéphane Lévesque, un spécialiste en sécurité numérique fort de quinze à vingt ans d’expérience. Stéphane partagera son expertise sur les enjeux actuels de la cybersécurité, en mettant l’accent sur des outils et des pratiques accessibles pour sécuriser ses informations personnelles et financières. Statistiques et contexte - Selon Statistique Canada, en 2022, près de 42 % des Canadiens** ont déclaré avoir été victimes d'une tentative de fraude en ligne. - Le Québec a enregistré une hausse de 35 % des signalements de cyberfraudes au cours des trois dernières années. - Environ 28 % des personnes âgées de plus de 65 ans ont été victimes d'une fraude en ligne, ce qui souligne leur vulnérabilité. - Le coût moyen d’une attaque par hameçonnage au Canada est estimé à 6 000 $ par victime, selon le Centre antifraude du Canada. Sujets abordés 1. La cybersécurité et la sécurité financière: Pourquoi ces deux domaines sont indissociables et comment une faille numérique peut compromettre votre patrimoine. 2. Les bons réflexes pour se protéger: Identifier les signes d'une tentative de fraude (ex. : messages urgents), adopter des gestionnaires de mots de passe, et éduquer son entourage. 3. L'accompagnement en cybersécurité: Stéphane explique comment des services accessibles peuvent transformer vos habitudes numériques en quelques heures. 4. Préserver son patrimoine numérique: Gestion des mots de passe, prévention des accès frauduleux, et transmission sécurisée de ses données en cas de décès. **Objectif de l'épisode** Rassurer et informer les auditeurs sur des moyens concrets de se prémunir contre les cyberattaques et les fraudes numériques, tout en établissant un lien direct entre ces pratiques et la sécurité financière. Cet épisode mettra l’accent sur la prévention, en offrant des conseils pratiques pour chaque génération. Conclusion Sébastien et Stéphane clôturent avec des appels à l’action : sensibiliser les membres de sa famille et commencer dès aujourd’hui à renforcer sa sécurité numérique pour protéger ses finances personnelles. Vous pouvez rejoindre Sébastien à sebastien@machine4771.com