Indépendance financière et hypothèques

Acheter une maison parce que la banque accepte de vous prêter un certain montant ne veut pas nécessairement dire que vous devriez emprunter ce montant.Dans cet épisode, je réponds à une question essentielle pour les premiers acheteurs — mais aussi pour ceux qui pensent à changer de propriété : quelle maison pouvez-vous réellement vous permettre tout en continuant de cheminer vers l’indépendance financière?Je vous présente une règle du pouce simple que j’utilise : viser un prêt hypothécaire d’environ 3 fois vos revenus bruts annuels, plutôt que d’aller automatiquement au maximum de votre capacité d’emprunt.À l’aide d’exemples avec des revenus de 100 000 $ et 150 000 $, je vous montre la différence entre ce qu’une institution financière pourrait vous permettre d’emprunter et ce qui peut vous laisser suffisamment d’espace dans votre budget pour continuer d’épargner et d’investir.Je parle également des facteurs qui peuvent nuancer cette règle : ne pas avoir de dettes de consommation, posséder un fonds d’urgence, avoir déjà accumulé des placements, maintenir un train de vie frugal ou avoir des revenus appelés à augmenter.L’objectif n’est pas simplement de devenir propriétaire. C’est d’acheter une propriété qui s’intègre dans votre plan vers la paix financière et l’indépendance financière, sans devenir prisonnier de votre paiement hypothécaire.Dans cet épisode :Pourquoi votre capacité d’emprunt maximale n’est pas nécessairement votre budget idéalLa règle du 3X les revenus brutsPourquoi viser environ 20 à 25 % de vos revenus pour vos obligations liées au logementDeux exemples concrets avec des revenus de 100 000 $ et 150 000 $Les facteurs qui peuvent permettre de dépasser raisonnablement la règle du 3XLes tests d’indépendance financière à considérer avant d’acheterPourquoi commencer plus petit peut accélérer votre chemin vers l’indépendance financièreVous voulez faire les calculs pour votre propre projet d’achat? Consultez mon calculateur et mes tests d’indépendance financière : https://www.frederiklacharite.com/calculateurMon guide CELIAPP RAP : https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rapPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://www.frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Être premier acheteur au Québec en 2026 peut donner accès à plusieurs avantages financiers. Mais encore faut-il les connaître… et surtout, les planifier avant l’achat.Dans cet épisode, je fais le tour des principaux programmes, crédits et avantages qui peuvent aider à réduire le coût de l’achat d’une première propriété.On parle notamment du CELIAPP et du RAP, mais aussi de plusieurs mesures que les premiers acheteurs connaissent moins : crédits d’impôt à l’achat, mesures touchant les droits de mutation, remboursement de TPS pour certaines habitations neuves et remises en argent offertes par certains prêteurs.Je vous donne également des ordres de grandeur en dollars pour illustrer la valeur potentielle de ces différents avantages. Attention : ces montants ne sont pas tous comparables entre eux — certains sont des crédits ou remboursements, d’autres représentent des avantages fiscaux ou dépendent de votre situation personnelle.Dans cet épisode :🏠 Les avantages fiscaux du CELIAPP💰 Comment le RAP peut contribuer à votre mise de fonds🧾 Les crédits d’impôt liés à l’achat d’une première habitation🏡 Les mesures pouvant réduire le coût des droits de mutation🏗️ Le remboursement de TPS applicable à certaines habitations neuves🏦 Les remises en argent que certains prêteurs réservent aux premiers acheteurs📊 Pourquoi plusieurs de ces avantages doivent être planifiés avant de faire votre offre d’achatEt surtout, on replace tout ça dans un objectif plus large : acheter une première propriété sans perdre de vue votre indépendance financière future.🎁 Vous préparez votre première mise de fonds?Téléchargez gratuitement mon guide CELIAPP + RAP, conçu pour vous aider à mieux comprendre comment utiliser ces deux outils dans votre stratégie d’achat :👉 https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rapVous prévoyez acheter prochainement? C’est également un bon moment pour commencer votre préautorisation hypothécaire et établir votre stratégie avant de magasiner votre propriété.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Prêter de l’argent à un proche, aider son enfant à acheter une maison, emménager chez son conjoint, héberger un enfant adulte ou encore acheter un duplex pour loger ses parents… Sur papier, ces décisions partent souvent d’une bonne intention. Mais elles peuvent aussi créer de la dépendance, des tensions et des rapports de force qui nuisent autant aux relations qu’aux finances.Dans cet épisode, je présente 10 scénarios concrets où l’argent, la famille et l’immobilier s’entremêlent.On parle notamment de :• Emménager dans la maison de son conjoint sans être propriétaire• Acheter une maison en couple sans être marié• Acheter une propriété pour son enfant et lui louer• Prêter la mise de fonds à son enfant• Prêter de l’argent à un ami• Héberger un enfant adulte à long terme• Subventionner le train de vie de ses enfants• Habiter dans un immeuble appartenant à ses parents• Acheter un duplex pour loger un parent• Acheter une propriété multigénérationnelleLe fil conducteur : aider quelqu’un financièrement ne signifie pas toujours qu’on l’aide réellement.Certaines formes d’aide peuvent créer une dépendance financière, compliquer les relations familiales et même ralentir votre propre cheminement vers l’indépendance financière.L’objectif n’est pas de ne jamais aider sa famille. C’est plutôt de savoir où placer les limites pour protéger à la fois vos relations, votre couple et votre avenir financier.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Un auditeur du podcast, Kevin, 37 ans, s’est donné un objectif ambitieux : générer 1 500 $ par mois de revenus passifs grâce à ses placements d’ici cinq ans.Mais est-ce réaliste avec sa situation actuelle?Dans cet épisode, j’analyse son plan et les choix qu’il envisage pour accélérer son cheminement vers l’indépendance financière.On parle notamment de son condo qui lui coûte environ 2 500 $ par mois, de l’idée de vendre pour réduire radicalement ses coûts de logement, de house hacking, de CELI et de REER, de la règle du 4 % et du patrimoine nécessaire pour générer 1 500 $ par mois.On aborde aussi un levier que je trouve particulièrement important : augmenter ses revenus plutôt que seulement chercher à diminuer ses dépenses. Kevin possède déjà une petite entreprise en parallèle de son emploi. Est-ce que ce genre de projet pourrait finalement être un meilleur accélérateur vers la liberté financière?Et je mets également un bémol sur l’idée de vouloir absolument minimiser son revenu imposable. L’optimisation fiscale a sa place, mais pour bâtir un patrimoine important, il faut d’abord générer des revenus et accumuler des actifs.Au fond, l’objectif n’est peut-être pas d’être complètement indépendant financièrement dans cinq ans.L’objectif pourrait simplement être d’être beaucoup plus libre dans cinq ans qu’on l’est aujourd’hui.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Cette semaine, je vous propose quelque chose d’un peu différent : c’est moi qui passe de l’autre côté du micro!J’ai été invité par Xavier Courchesne du podcast Zéro frais de gestion pour une longue discussion sur les hypothèques, le courtage hypothécaire et les finances personnelles. J’aime particulièrement l’approche de Xavier, qui fait la promotion de l’investissement autonome à l’aide de FNB indiciels à faibles frais — une approche que j’utilise moi-même depuis 2013. Notre conversation a duré près d’une heure et demie, alors je vous présente cette semaine la première partie de l’entrevue.Xavier me pose plusieurs excellentes questions : pourquoi passer par un courtier hypothécaire plutôt que directement par sa banque? Comment fonctionne une préautorisation? Comment les banques déterminent-elles combien vous pouvez emprunter? Qu’est-ce qui distingue les prêteurs A, B et privés? Pourquoi est-ce parfois plus difficile d’obtenir une hypothèque lorsqu’on est travailleur autonome? Et surtout, si les services d’un courtier hypothécaire sont généralement sans frais pour le client dans un dossier résidentiel standard, comment le courtier est-il rémunéré? On parle également de mon propre parcours : de développeur logiciel à courtier hypothécaire, de mes débuts en investissement autonome en 2013 jusqu’à l’utilisation de l’équité immobilière pour investir et bâtir progressivement mon indépendance financière. Une conversation très concrète pour mieux comprendre les coulisses du financement hypothécaire au Québec.Bonne écoute — et rendez-vous la semaine prochaine pour la partie 2!

Dans cet épisode, je réponds à trois questions inspirées de situations que je rencontre régulièrement avec mes clients.Même si les sujets sont différents, vous allez constater que la réponse revient toujours au même principe : faire les choses dans le bon ordre.Au programme :Pourquoi la méthode boule de neige est souvent plus efficace que de rembourser la dette au taux d'intérêt le plus élevé.Comment savoir si vous pouvez vraiment vous permettre une maison, même si la banque est prête à vous financer.Est-ce qu'il vaut mieux cotiser au REEE de votre enfant ou rembourser une dette de consommation?Je profite également de l'occasion pour expliquer pourquoi je répète souvent que les finances personnelles sont 80 % comportement et 20 % mathématiques. Les meilleures décisions financières ne sont pas toujours celles qui semblent les plus avantageuses sur papier. Ce sont souvent celles qui vous permettent d'adopter les bonnes habitudes sur le long terme.Si vous souhaitez découvrir le plan en 5 étapes vers la paix financière et l'indépendance financière, rendez-vous sur :https://frederiklacharite.com/5etapesPour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

La Banque du Canada vient de maintenir son taux directeur à 2,25 %. Mais est-ce que cette décision devrait réellement influencer votre projet d’achat, votre stratégie hypothécaire ou votre chemin vers l’indépendance financière?Dans cet épisode, je résume les raisons derrière la décision de la Banque du Canada et ses effets immédiats sur les prêts hypothécaires à taux variable. Je vous explique ensuite pourquoi suivre constamment les prévisions économiques et essayer d’anticiper les prochains mouvements de taux ne vous donnera pas nécessairement un avantage financier.Plutôt que de vous concentrer sur ce que vous ne contrôlez pas — le taux directeur, l’inflation, les marchés et les décisions des banques centrales — je vous propose de revenir aux éléments sur lesquels vous avez un véritable pouvoir :• votre taux d’épargne;• votre niveau d’endettement;• votre mise de fonds;• vos revenus;• votre budget;• le prix de la propriété que vous choisissez.Je reviens également sur mes trois tests d’indépendance financière pour acheter une maison selon ses moyens, ainsi que sur la différence entre la capacité d’emprunt calculée par une banque et votre capacité réelle à conserver la paix financière.La Banque du Canada contrôle son taux directeur. Vous, vous contrôlez votre plan.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Aujourd'hui, je revisite le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière que j'avais présenté il y a près de deux ans. Est-ce que ce plan est toujours pertinent en 2026? Ma réponse est oui… et même plus que jamais.Dans cet épisode, je reprends chacune des cinq étapes en les mettant à jour avec ce que j'ai appris en accompagnant des centaines de clients en financement hypothécaire. Je vous explique pourquoi ce plan demeure, selon moi, la façon la plus simple et la plus réaliste d'obtenir la paix financière, de devenir propriétaire et de bâtir un patrimoine durable.Vous découvrirez notamment :Pourquoi éliminer les dettes de consommation demeure la priorité absolue.Comment accumuler une mise de fonds sans compromettre votre avenir financier.Pourquoi acheter une propriété selon vos moyens reste un élément central du parcours.Comment investir efficacement pour atteindre l'indépendance financière.Pourquoi rembourser votre hypothèque est une étape clé… et comment la Manœuvre Smith peut accélérer votre progression.Je présente également les nouveautés qui s'ajoutent au plan en 2026, notamment mon accompagnement en Manœuvre Smith ainsi que ma nouvelle formation sur l'investissement autonome offerte à mes clients hypothécaires.Que vous soyez au début de votre parcours ou déjà propriétaire, cet épisode vous aidera à situer où vous en êtes et à identifier votre prochaine étape.Téléchargez gratuitement le guide PDF du plan en 5 étapes :https://www.frederiklacharite.com/cinq-etapes Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Lorsqu’un couple construit sa vie ensemble, il arrive souvent qu’une seule personne soit propriétaire de la maison au départ. Mais lorsque l’autre conjoint contribue aux paiements hypothécaires, aux taxes, à l’entretien et aux rénovations, une question importante finit par se poser :Est-ce le moment de devenir propriétaires ensemble ?Dans cet épisode, je vous explique pourquoi cette décision va bien au-delà d’une simple signature chez le notaire. Nous abordons les avantages financiers du couple, les enjeux d’équité entre les partenaires, les craintes légitimes de chacun et les éléments à considérer avant d’ajouter un conjoint au titre de propriété.Vous découvrirez également pourquoi le renouvellement ou le refinancement hypothécaire représente souvent le moment idéal pour faire cette transition et comment une bonne entente peut renforcer le couple tout en accélérant son chemin vers l’indépendance financière.Pourquoi les couples ont souvent un avantage financier importantLes risques de conserver une relation « propriétaire-locataire » à long termeComment protéger les acquis du propriétaire actuelComment reconnaître et protéger les contributions du conjoint non propriétairePourquoi la transparence financière est essentielle dans un coupleLe rôle du changement de titre dans la construction d’un patrimoine communComment préparer une entente équitable avant de rencontrer le notaireSi vous êtes en couple et que l’un de vous est propriétaire de la maison, cet épisode pourrait vous aider à avoir une conversation importante pour votre avenir financier.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens prennent le temps d'étudier :Comment vivre de ses placements une fois l’indépendance financière atteinte?Après avoir passé des années à accumuler un patrimoine, combien peut-on réellement retirer chaque année sans risquer de manquer d’argent? La célèbre règle du 4 % est-elle toujours valide? Et surtout, comment adapter ces concepts à la réalité fiscale du Québec?Dans cet épisode, je présente les principaux enseignements des derniers chapitres du livre, puis j'explique les stratégies et les grands principes à considérer pour le décaissement au Québec.Au programme :✅ La règle du 4 % et l’étude Trinity✅ Pourquoi la flexibilité est plus importante qu’un pourcentage précis✅ Les erreurs fréquentes au moment du décaissement✅ L’ordre de retrait entre CELI, REER/FERR et comptes non enregistrés✅ Pourquoi il peut être avantageux de décaisser son REER avant 71 ans✅ Reporter ou non la RRQ et la PSV✅ Comment éviter certains pièges fiscaux à la retraite✅ Les grandes leçons de la série sur Le chemin simple vers la richesseCet épisode conclut officiellement une série de 9 épisodes consacrée à l’un des livres qui a le plus influencé ma philosophie d’investissement et mon approche de l’indépendance financière. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cette partie 7 sur 9 de la série sur Le chemin simple vers la richesse, on parle d’un sujet essentiel : comment construire un portefeuille de placement simple et efficace.Au programme :C’est quoi une obligation?Quel est le rôle des obligations dans un portefeuille?Pourquoi les actions demeurent le principal moteur de création de richesseComment choisir son allocation d’actifsVEQT, VGRO, VBAL : comment comprendre ces fondsPourquoi la simplicité bat souvent les stratégies compliquéesLes Target Retirement Funds : est-ce que ça vaut la peine au Canada?On discute aussi :de volatilité,de comportement de l’investisseur,de tolérance au risque,et de l’importance de rester investi sur le long terme.L’objectif : comprendre les bases essentielles pour bâtir un portefeuille adapté à votre réalité sans tomber dans la complexité inutile.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode #151 du podcast Indépendance financière et hypothèques, Frédérik Lacharité poursuit la série sur le livre A Simple Path to Wealth de JL Collins.On aborde aujourd’hui le cœur de la stratégie du livre :➡️ bâtir de la richesse avec seulement un ou deux fonds indiciels.Au programme :pourquoi les stratégies simples battent souvent les stratégies compliquées,pourquoi la majorité des gestionnaires actifs sous-performent les marchés,l’impact énorme des frais de gestion sur votre retraite,pourquoi les fonds indiciels ne sont PAS juste pour les investisseurs « paresseux »,le rôle de Jack Bogle et de Vanguard,les trois composantes essentielles d’un portefeuille,et pourquoi investir efficacement consiste surtout à éviter les erreurs.Frédérik explique aussi :la différence entre actions, obligations et liquidités,pourquoi l’horizon de placement est souvent plus long qu’on le pense,et comment cette philosophie rejoint son approche de l’indépendance financière et du plan en 5 étapes.Un épisode important pour toute personne qui :veut investir simplement,réduire ses frais,éviter les pièges émotionnels,et bâtir sa richesse sur le long terme.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

Dans cet épisode #149, je poursuis la série sur le livre « Un chemin simple vers la richesse » avec un sujet crucial : les cycles des marchés financiers.Est-ce que tu t’es déjà demandé :Est-ce que j’investis au mauvais moment ?Est-ce qu’un crash est sur le point d’arriver ?Est-ce que je devrais attendre avant d’investir ?Si oui… tu n’es pas seul.Dans cet épisode, on vient répondre à ces questions en profondeur.Tu vas apprendre :Pourquoi il est impossible de timer le marchéPourquoi un crash boursier est inévitable… et normalLes 8 vérités fondamentales à comprendre pour investir sereinementPourquoi les marchés ont toujours remonté dans l’histoireL’erreur classique qui fait perdre de l’argent à la majorité des investisseursComment développer la discipline mentale nécessaire pour réussirLe point clé de l’épisode :Le danger n’est pas d’investir au mauvais moment…Le danger, c’est de ne pas investir du tout.Les crises ne sont pas des anomalies.Elles font partie du processus.Cet épisode est directement lié à l’étape 4 du plan en 5 étapes : investir pour l’indépendance financière.Comprendre les cycles du marché est essentiel pour :rester investiéviter les erreurs émotionnellesbâtir une stratégie solide à long termeImportant :Si tu envisages d’utiliser des stratégies comme la Manœuvre Smith (investir avec de la dette), comprendre les cycles du marché devient encore plus crucial.Tu dois être capable de :tolérer la volatilitégarder le cap même en période de crisepenser long termeMini-cours gratuit – Manœuvre Smith :https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smithDans le prochain épisode :Pourquoi la majorité des investisseurs perdent de l’argent.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : [email protected]« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.